Met AG Protect+ USD Dynamic Deep Value*, lanceert AG Insurance de eerste Tak 23-verzekering in België in een vreemde munt, de Amerikaanse dollar (USD). Op deze manier kan AG Insurance ondanks de lage intrestvoeten in Europa, een 100% bescherming in USD van de netto inleg én een potentieel aantrekkelijk rendement aanbieden.
De zogenaamde structuurproducten binnen Tak 23-verzekeringen beantwoorden aan de behoeften van beleggers die in de volatiele markten van vandaag vooral op zoek zijn naar kapitaalbescherming. De lage renteomgeving maakt het echter steeds moeilijker om een volledige kapitaalsbescherming aan te bieden. Deze garantie is immers vooral gestoeld op vastrentende beleggingen die, als gevolg van de huidige ECB-politiek, extreem lage rentes aanbieden. Bovendien weegt de kostprijs van die kapitaalbescherming op het rendementspotentieel.
In die marktomstandigheden bieden de meeste recente structuurproducten Tak 23 op de Belgische markt nog slechts een gedeeltelijke kapitaalbescherming aan. Bovendien ligt de “participatie” (het extra rendement bovenop de evolutie van de onderliggende index) doorgaans lager dan in het verleden.
Eric Vanbrusselen, Director business development Life
“Die minder gunstige marktomgeving heeft ons ertoe aangezet om alternatieve oplossingen te ontwikkelen. We zijn er immers van overtuigd dat Tak 23-verzekeringen een plaats verdienen in elke beleggingsportefeuille, zowel omwille van het rendementspotentieel als van de diversificatie in de portefeuille en de gunstige fiscaliteit”.
Terwijl de Europese economie gekenmerkt wordt door extreem lage rentevoeten en de afwezigheid van inflatie, bevindt de economie in de USA zich in een groeiscenario. De rentevoeten situeren er zich ook op een peil dat +/- 1% hoger ligt dan in Europa en de USD blijft internationaal zijn rol van referentiemunt uitoefenen.
Deze relatief sterke positie van de Amerikaanse economie heeft AG Insurance ertoe aangezet om, als eerste op de Belgische markt, een Tak 23-verzekering in USD op de markt te brengen: AG Protect+ USD Dynamic Deep Value.
Eric Vanbrusselen
“Op die manier profiteren we van de hogere rentevoeten op de Amerikaanse markt, wat het ons mogelijk maakt om een 100% kapitaalsbescherming in USD te realiseren en een hoger rendementspotentieel in het vooruitzicht te stellen.”
AG Protect+ USD heeft als onderliggende index de Dynamic Deep Value Equity Europe index, die uitgewerkt werkt door experts bij BNP Paribas. Deze index bevat een selectie van zowel beloftevolle maar ondergewaardeerde Europese aandelen als van aandelen die doorgaans het best stand houden in perioden van zwakke groei of bij moeilijke marktomstandigheden. De aandelen worden geselecteerd op basis van strenge en objectieve criteria die mogelijk wijzen op een interessante beurswaardering, een solide financiële gezondheid en een duidelijk winstpotentieel.
AG Insurance heeft deze index gekozen omdat de Europese aandelen een mogelijk hoger rendementspotentieel bieden.
Een belegging in USD creëert natuurlijk wel een wisselkoersrisico, waardoor het rendement in euro zowel in positieve als negatieve zin onderhevig is aan wisselkoersschommelingen. Het negatieve aspect wordt echter beperkt omdat de klant de vrijheid heeft om, op de eindvervaldag, opnieuw te investeren in USD en, na de eindvervaldag, zijn dollars om te zetten op het moment dat hij dat het meest opportuun acht.
Eric Vanbrusselen
“Deze USD-tranche van ons gamma AG Protect+ kan absoluut een meerwaarde zijn voor beleggers die enerzijds kapitaalbescherming in USD zoeken maar anderzijds ook mikken op een potentieel hoger rendement. We koppelen immers de interessante waardering van Europese aandelen aan de betere rentetarieven in Amerikaanse dollar. Zo bieden we hen een potentieel aantrekkelijk alternatief voor uitgiftes in euro.”
AG Protect+ USD Dynamic Deep Value • Beleggingsverzekering Tak 23 op 8 jaar en 1 maand • Éénmalige premie van minimaal 2.500 USD, te verhogen met instapkosten en taks • Minimale terugbetaling van 100 % van de geïnvesteerde netto premie in USD • Mogelijke meerwaarde van 135 % van de Dynamic Deep Value Equity Europe (Price) index, indien de eindwaarde van de index groter is dan zijn startwaarde • Alle taksen worden berekend en uitgedrukt in USD. Geen roerende voorheffing, premietaks = 2 % • Kosten: zie hierna • Mogelijke risico’s: zie hierna • Onderschrijvingsperiode: van 20 juni tot 29 juli 2016 (behoudens vervroegde afsluiting) • Risicoklasse 3 op een schaal van 1 tot 7, waarbij 7 overeenstemt met het hoogste risiconiveau • Doelgroep: alle natuurlijke personen ouder dan 18 jaar die in België verblijven en hun geld willen beleggen in een fonds in Amerikaanse dollar. |
* AG Protect+ USD Dynamic Deep Value is een individuele levensverzekering van AG Insurance in Amerikaanse dollar (USD), onderworpen aan het Belgische recht, waarvan het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds (tak 23). Raadpleeg gratis de Financiële Infofiche Levensverzekering op www.newsroom.aginsurance.be voor de kenmerken en voorwaarden (instap- en uitstapkosten) van dit product.
Kosten |
Instapkosten |
Risico’s |
Wisselrisico |
Klachten |
Voor al uw vragen kunt u in eerste instantie terecht bij uw tussenpersoon. |
Andere |
Financiële infofiche Levensverzekering, beheersreglement en algemene voorwaarden kunnen geraadpleegd worden op de website www.aginsurance.be |